Ипотека – отличная возможность для многих людей приобрести свое жилье. Причем приобрести можно не только жилье на вторичном рынке. На самом деле существуют нестандартные виды ипотечного кредита, и у потенциального заемщика открываются широкие возможности, о чем и пойдет речь далее.
О чем речь
Ипотека – кредит на приобретение недвижимости, отличающийся доступностью, ведь часто заем оформляют супруги. Т. е. при рассмотрении заявки кредитор учитывает совокупный доход. Более того, срок кредитования достигает 25 лет и более. При длительном сроке погашения основной долг (тело кредита) распределяется на большое число месяцев. Из-за этого размер ежемесячного платежа становится сравнительно небольшим.
Особенности займа:
- Назначение. Деньги выдаются только на покупку недвижимости. Их нельзя потратить на другие цели.
- Длительный срок погашения. Ипотека отличается длительным сроком, достигающим 25 лет и более.
- Сравнительно низкая ставка. Если сравнивать со многими другими видами кредита, то процент по ипотечному займу на самом деле заметно ниже.
- Обязательный первый взнос. Банк для уменьшения своих рисков требуется первый взнос при оформлении кредита.
- Обязательный залог. В этом весь смысл ипотеки. Покупаемая недвижимость становится залог, а снимается он только после погашения всей задолженности.
- Разные виды. На самом деле в кредит можно купить не только квартиру, но и частный дом, землю, коммерческий объект и т. д.
- Страхование. Объект залога страхуется в обязательном порядке.
- Жилье оформляется в собственность.
5 видов нестандартной ипотеки
1. Коммерческая ипотека
Приобрести в ипотеку можно не только жилье, но и коммерческий объект для ведения предпринимательской деятельности. Это офисные помещения, торговые, промышленные здания, склады и т. д.
Обычно коммерческую ипотеку оформляют начинающие предприниматели, которым сложно доказать свою платежеспособность. Для банка это априори рискованные клиенты, ведь сегодня бизнес может приносить стабильный доход, а завтра – нет. Поэтому условия кредитования обычно жестче.: крупный первый взнос, высокая ставка, дорогое страхование.
2. На строительство и ремонт
Есть возможность получить ипотеку на строительство дома с нуля, либо на ремонт. В первом случае залогом выступает земля и все будущие постройки на участке. Во втором случае залогом будет жилье в собственности заемщика.
Условия сильно не отличаются от обычной ипотеки на покупку жилья, но будут сложности, связанные с отчетностью. Дело в том, что ипотека является целевым кредитом. Поэтому заемщик должен будет отчитываться перед банком о расходовании заемных денег. Нужно иметь все чеки при покупке стройматериалов, договоры с подрядчиками и т. д.
3. Для иностранцев
Закон не запрещает кредитным организациям выдавать займы иностранцам. Более того, жители стран СНГ с видом на жительство в России имеют практически равные возможности с гражданами РФ.
Если ВНЖ нет, то нерезиденту для получения ипотеки требуется проживать в стране не менее 183 дней в году, иметь официальное трудоустройство на территории РФ, иметь подтверждение дохода и быть налоговым резидентом.
Условия кредитования для иностранцев жестче. Это касается высокой процентной ставки, крупного первого взноса, дорогого страхования, большого пакета документов.
4. Кредит под залог жилья или «обратная» ипотека
Обратной ее называют, потому что в залог предоставляется жилье в собственности заемщика. В итоге он получает крупный заем в размере до 80% от оценочной стоимости залога.
Часто оформляют ипотеку под залог имеющегося жилья из-за отсутствия денег для первого взноса. А дополнительный залог в таком случае является для банка гарантией.
5. По двум документам
Многие люди работают на себя (к примеру, самозанятые), либо неофициально без получения «белой» зарплаты. Они имеют доход, но не могут подтвердить его документами. А для банка очень важно подтверждение платежеспособности потенциального заемщика.
Банки предлагают возможность оформить ипотечный кредит по двум документам, куда справка о доходах не входит. Потребуется паспорт и второй документ (заграничный паспорт, военный билет, водительские права, ИНН и др.). Заемщику нужно быть готовым к более жестким условиям кредитования:
- Крупная сумма первого взноса.
- Дорогая страховка.
- Высокая процентная ставка.
Шансы на одобрение такой ипотеки заметно увеличиваются, если у заемщика в данном банке имеется чистая кредитная история, т. е. он ранее уже брал в нем займы и успешно гасил их.